Pravidelně se vracejte k tomu, co jste slíbili. Po uzavření smlouvy si napište, kdy klientovi zavoláte a co mu chcete připomenout. Ideální je krátká kontrola po několika týdnech a pak revize při změně životní situace. Typická chyba je zmizet po podpisu a ozvat se až s další nabídkou. Právě v těchto mezidobích vzniká pověst poradce, který neprodává, ale řeší.

Jak doložit nárok a na co si dát pozor U každého odpočtu platí, že bez potvrzení nebo dokladu ho správce daně neuzná. U penzijního a životního pojištění potřebujete potvrzení od instituce, u darů doložení hodnoty a příjemce, u úroků z úvěru potvrzení od banky. Pozor na to, že jeden výdaj nelze uplatnit dvakrát a že některé odpočty mají roční limit. Pokud limit přesáhnete, uplatníte jen částku do limitu, zbytek propadá. Nezaokrouhlujte doklady nahoru a nevyplňujte částky odhadem.

Nakonec počítejte s tím, že dítě bude hospodařit jinak než vy. Někdy utratí vše za hloupost a bude toho litovat. Nechte ho to prožít a místo kázání se ho zeptejte, co by příště udělalo jinak. Rozhovor o rozhodnutí naučí víc než zákaz. Kapesné má být malá laboratoř peněz, kde je chyba povolená a kde se z ní dá poučit dřív, než přijde první skutečný příjem.

Prodej pojistky je snadná část práce. Zavoláte, nabídnete produkt, uzavřete smlouvu a máte provizi. Problém nastane ve chvíli, kdy chcete klientovi skutečně pomoci a ne jen splnit plán. Pak potřebujete jiný přístup než naučený skript. Následujících pět oblastí rozhoduje o tom, jestli vás klient bude brát jako poradce, nebo jako dalšího telefonujícího prodejce.

Finance nejsou jen čísla na účtu. Je to jazyk, kterým se domlouváte s bankou, pojišťovnou i se svým zaměstnavatelem. Kdo nerozumí základním pojmům, snadno podepíše něco, co ho bude stát víc, než čekal. Následující slovníček není úplný, ale pokrývá to, s čím se lidé setkávají nejčastěji.

Nakonec počítejte s tím, že ne každý rozhovor skončí smlouvou a že je to v pořádku. Odmítnutí berte jako informaci, ne jako porážku. Zeptejte se, co klientovi chybělo, a nabídněte, že se ozvete později. Krátká zpětná vazba vám řekne víc než jakákoli prodejní technika. Kdo dokáže odejít bez podpisu a přesto si udržet slušný vztah, ten má z dlouhodobého hlediska největší šanci, že se mu klient vrátí sám.

Co dělat, když klient nechce mluvit o penězích Mnoho lidí se při rozhovoru o pojistkách cítí nepříjemně, protože mají dojem, že jim někdo chce sáhnout do peněženky. Místo tlaku na částku otevřete téma rizika. Ptejte se, co by se stalo, kdyby výpadek příjmu trval tři měsíce nebo kdyby přišla vážná nemoc. Nechte klienta mluvit a jen doplňujte. Když sám pojmenuje slabé místo, nabídka přestane být prodejem a stane se odpovědí. Vyhněte se frázím o povinnosti a strašení. Funguje konkrétní příklad z jeho situace, ne obecné statistiky.

Začněte tím, že si uděláte seznam a roztřídíte ho na dvě části. První jsou odpočty od základu daně, jako jsou úroky z úvěru na bydlení, penzijní spoření, životní pojištění nebo dary. Druhá jsou slevy na dani, které se odečítají až z vypočtené daně, například sleva na poplatníka nebo na vyživované děti. Záměna těchto dvou kategorií je nejčastější chyba: lidé si myslí, že jim odpočet sníží daň přímo, ale on snižuje základ, ze kterého se daň počítá. Výsledná úspora je proto jiná, než očekávali.

Poplatky hledejte v sazebníku, ne v reklamě. Zaměřte se na poplatek za vedení účtu, za výběr a za zaslání peněz jinam. U některých produktů je výhodná sazba podmíněná aktivním používáním účtu nebo minimálním obratem — pokud podmínku nesplníte, sazba spadne na základní úroveň. Spočítejte si, zda se vám vyplatí kvůli vyšší sazbě měnit hlavní účet. Často ne. Další položka, kterou lidé přehlížejí, rady Pro rekonstrukci je zdanění úroků; u běžného spoření se sráží automaticky, ale u některých produktů si daň řešíte sami.

Poslední věc, kterou lidé podceňují, je archivace. Doklady a potvrzení si nechte uložené i po podání, protože správce daně může nárok ověřovat zpětně. Pokud se při kontrole ukáže, že nárok nebyl doložen, daň se doměří a může přibýt i sankce. Proto je lepší uplatnit jen to, co umíte doložit, než spoléhat na to, že se to „nějak projde".

Daňové odpočty a slevy nejsou automatické. Pokud je v přiznání neuplatníte, stát vám peníze nevrátí sám od sebe. Rozdíl mezi tím, co jste mohli zaplatit, a tím, co skutečně zaplatíte, vzniká jen tehdy, když správně vyplníte příslušné řádky a doložíte nárok. Prakticky to znamená projít si při každém ročním zúčtování nebo přiznání všechny výdaje, které zákon uznává, a mít k nim doklady.

If you liked this post and you would certainly like to get more information concerning více o tom kindly visit our web page.