Главный множитель. Реинвестирование прибыли даёт основной вклад на горизонте от пяти лет. Простая формула: итог = сумма × (1 + ставка)^лет. Начните с суммы. Тело кредита = стоимость минус взнос. Чем больше взнос, тем меньше переплата, но и свободных денег меньше.

На длинном сроке разница во взносе стоит дорого. Длина. Ставка на коротком сроке обычно выше; выигрыш на длинном даёт реинвестирование. Сравнивайте одинаковые сценарии: одну сумму, одинаковый срок и одинаковый порядок выплат. Не только доход.

Доходность без оценки риска ничего не говорит. Смотрите просадку: максимальное падение важнее средней доходности. Дальше ставка. Смотрите не рекламную, калькуляторы онлайн (https://titangk.ru/) а полную стоимость кредита. В неё входят страховка, оценка, комиссии. Иногда ставка ниже на процент, а итог дороже на два.

Ипотечный платёж складывается из трёх вещей: тело кредита, процент и срок. Спотыкаются обычно на одном — смотрят на ставку и не смотрят на срок. В кредите важна не ставка, а полная сумма к возврату. Две заявки с одинаковой ставкой могут отличаться по цене на десять процентов.

Сложный процент. Если процент приходит в тело, база растёт. Разница между простым процентом и капитализацией за год небольшая, за три года — заметная. Досрочные погашения меняют картину сильнее, чем кажется. Гасите в начале срока — экономия максимальная.

Калькулятор с графиком платежей показывает это наглядно. Посчитать свой вариант можно здесь: https://titangk.ru/kalkulyatory/. Мелочи, которые решают: пролонгация, досрочное снятие, ставка при досрочке. Посчитать варианты: https://titangk.ru/kalkulyatory/. Досрочка. Погашать нужно тело.

Условия досрочки смотрите в договоре. Расчёт под ваш случай: калькулятор кредита. Момент выплаты. Ежемесячная выплата на карту удобнее, но она не работает дальше. Нет нужды в деньгах — выбирайте капитализацию.